소상공인 대환대출 신청 방법 | 대출 자격 | 대출 조건 | 자영업자 대환 대출 신청 홈페이지 | 소상공인 사업자 대출 한도 2022 에 대해 알아보겠습니다.

코로나 장기화에 이어 우크라이나 사태로 각종 원자재 값이 올라 소상공인들이 사업에 어려움을 겪고 있습니다.

정부가 소상공인에게 고금리 대출을 저금리 대출로 바꿔주는 ‘대환대출’ 차주별 한도를 개인 5000만원, 법인 1억원으로 각각 확정했습니다.

소상공인 대환대출

추가경정예산안(추경)으로 59조 4000억원이 편성되어 취약 차주의 부담 완화 등을 위해 금융부문 민생지원방안을 마련됐습니다.

특히 코로나 이후 빚이 과중해진 소상공인이 대출을 정상상환하고, 금리충격을 완충할 수 있도록 소상공인 대상 저금리 대환 프로그램이 시행할 계획입니다.

코로나 피해 개인사업자와 법인 소기업, 소상공인 등으로 차주가 상환 중인 사업자 대출에 대한 대환을 제공하며 공급 규모는 약 7조5000억원입니다.

9월 중 시범 테스트를 거쳐 10월 초에 시행을 추진할 예정입니다. 제1·2금융권 고금리 대출을 보다 낮은 금리로 대환할 수 있습니다.

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✅ 소상공인 대환대출은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

소상공인 대환대출 자격

해당기업

• 신청 시점에 정상 상환 중인 3년 평균 매출액 10억원(숙박·음식·교육 보건 등)~120억원(식료품 제조· 제조업 등) 미만인 개인 또는 법인
• 코로나로 인한 손실보상 수급자이거나 매출 감소를 증명해야 합니다.
• 금융권에서 만기 연장과 상환 유예를 받은 기업도 포함됩니다.

제외기업

• 도박·사행성, 부동산 등 정책 지원이 불필요한 업종
• 국세·지방세 체납, 휴·폐업한 기업

소상공인 대환대출 조건 및 기관

조건

• 대출 시행 후 일정 기간이 지나야 하며, 5월 31일 전에 취급이 완료된 건에 한정

대상 기관

• 은행, 저축은행, 여전사, 상호금융, 보험사 등
• 타 업권 간 대환, 동일 업권 내 대환이 모두 가능
• 기존 금융기관에서 자체 대환하는 것도 허용
• 다만 비은행권 내 대환 프로그램은 기관 사정을 감안해 선택적으로 도입

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소상공인 대환대출 상환 기간 및 금리

상환 기간

• 총 5년

금리

• 최고 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정
• 1~2년 차는 고정금리: 1~2년 차 금리 상한선은 은행권 5.5%, 비은행권 9.0% 이내
• 3~5년 차는 기준금리+가산금리: 3~5년 차 기준금리로는 은행채 1년물, 금융채 1년물 등이 활용

• 가산금리: 은행권 2.5%포인트, 비은행권 5.5%포인트 이내다.

소상공인 대환대출 한도

• 개인 5000만원
• 법인 1억원

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✅ 소상공인 대환대출 한도는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

소상공인 대환대출 조건 및 기관

조건

• 대출 시행 후 일정 기간이 지나야 하며, 5월 31일 전에 취급이 완료된 건에 한정

대상 기관

• 은행, 저축은행, 여전사, 상호금융, 보험사 등
• 타 업권 간 대환, 동일 업권 내 대환이 모두 가능
• 기존 금융기관에서 자체 대환하는 것도 허용
• 다만 비은행권 내 대환 프로그램은 기관 사정을 감안해 선택적으로 도입

대상채무

• 금리 연 7% 이상인 기존 대출 상품

중도상환수수료

• 면제

규모

• 총 공급 규모: 8조5000억원

소상공인 대환대출 신청방법 및 홈페이지

신청방법은 아직 확정되지 않았으며 추후 확정되는 대로 포스팅 하겠습니다.

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희망대출

하반기 실시예정인 소상공인 대환 대출과 유사한 희망대출에 대해 알아보겠습니다.

일상회복 멈춤, 영업시간 제한 등 방역조치 강화에 따른 매출감소 저신용 소상공인의 피해회복 긴급지원을 위해 지원되는 특별융자입니다.

지원대상

• 2021.12.27.부터 시행하는 소상공인방역지원금 지급자
• 저신용(신용평점 744점 이하)*
• 상시 근로자 수가 소상공인 요건에 해당
• 지원 가능한 사업자 유형에 해당할 것(개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인 본점)
• 세금체납, 금융기관 연체, 휴·폐업, 허위･부정 신청, 소상공인이 아닌 경우 등 대출제한대상에 해당하지 아니할 것

대출한도

개인 또는 법인 당 1천만원

대출금리

연 1%(고정금리)

대출기간

5년(2년 거치 후 3년 분할상환)

상환방식

거치기간 후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환

전액 또는 일부 임의(조기)상환 가능하며, 중도상환수수료 면제

신청 및 접수시간

2022년 1월 3일 (월) 09:00 ~ 예산 소진 시까지

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신청방법

1. 소상공인 정책자금 웹사이트(https://ols.sbiz.or.kr)에서 온라인 신청
2. 홈페이지 방문(신규 이용자는 회원가입)
3. ‘희망대출’ 팝업 클릭
4. 개인(기업)신용정보 수집·조회·제공·활용 동의(온라인 체크방식)
5. 지원대상 확인
6. 신청요건 자가진단 및 윤리준수서약
7. 기본정보 입력(개인정보, 사업자 정보)
8. 별도 서류제출 없음(전자약정 시 본인 및 계좌 인증을 위해 실명확인증표 및 통장사본 준비 필요)
9. 신청완료
10. 지역센터 대출심사 후, 대출여부 결정
11. 국세·지방세체납, 연체이력, 휴·폐업 확인(대출 확정자는 비대면 전자약정 체결 안내)
12. 비대면 전자약정 체결 및 승인
13. 대출 실행

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