저신용자대출

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코로나 사태가 장기화되면서 많은 분들이 사업과 생계에서 때로 자금 부족 사태를 직면하게 되는데요.

이에 따라 정부는 정책적으로 서민과 저신용자를 위한 대출상품을 마련하여 지원하고 있습니다.

저신용자

저신용이란 특정한 융자신청자에게 금융기관이 부여한신용등급이 우량하지 않다는 의미입니다. 저신용자란 보통 신용등급을 기준으로 6~10등급을 말합니다.

2008년 시작된 세계 경제위기로 인해 고용사정이 악화되었고 경제의 양극화가 심화되면서 자영업자, 저소득․저신용자 등에 대한서민금융지원의 중요성이 강조되었습니다.

이에 정책적으로 저신용․저소득자를 위한 대출상품이 출시되었으며 계속해서 공급이 확대되고 있습니다.

하단에 현재 시행중인 저신용자대출 상품이 정리되어 있으니 비교해보시고 본인에게 맞는 지원 받아보시기 바랍니다.

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✅ 저신용자 서민금융은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출

저신용자대출 근로자 햇살론

근로자 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다.

지원대상

  • 연 소득 3천 5백만원 이하 또는
  • 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하

* 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정

지원내용

  • 대출금리 : 10.5% 이내
  • 대출한도 : 최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화
  • 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
  • 보증비율 : 90%
  • 보증기관 : 서민금융진흥원
  • 취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

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✅ 근로자 햇살론은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출 햇살론15

기존의 햇살론 17이 햇살론 15로 변경되었습니다. 최소한의 요건만 심사하여 15.9%, 700만원 한도(최대 1,400만원)로 이용 가능한 고금리 대안상품입니다.

지원대상

  • 연소득 3천5백만원 이하 또는 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

지원내용

  • 대출금리 : 15.9%
  • 연체 없이 성실하게 상환하는 경우, 매년 1.5% ~ 3.0%p 금리 인하
  • 대출한도 : 7백만원
  • 서민금융통합지원센터 방문·대면 상담을 통해 14백만원까지 지원
  • 기타
  • 중도상환 수수료 X
  • 고객이 대출받은 은행에서 신청을 통해 기존 햇살론17 대출 잔액을 햇살론15로 대환(대환 가능여부는 은행별로 상이)

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✅ 햇살론15는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출

저신용자대출 햇살론 유스

햇살론 유스는 대학생 및 청년이 학업·취업에 전념할 수 있는 기회 제공을 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금을 대출 지원하는 제도 입니다.

지원대상

  • 만19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중
  • 연소득 3,500만원 이하이면서
  • 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람

지원내용

  • 대출금리 : 3.5%(보증료 0.1~1.0% 미포함)
  • 대출한도 : 1인당 최대 12백만원 한도 내에서 연간 6백만원까지 이용 가능
  • 상환방법 : 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년) 내에서 매월 원금 균등분할상환
  • 보증비율 : 100%
  • 보증기관 : 서민금융진흥원

정부 청년 대출 3가지 도 함께 보시면 도움되실 것 같습니다.

✅ 햇살론 유스는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출 미소금융

미소금융은 제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다.

지원은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분되어 진행됩니다.

지원대상

  • 창업(예정)자 또는 기존사업자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
  • 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
  • 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자 또는
  • 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

지원내용

창업자금

  • 대출한도: 7천만원
  • 대출기간: 6년 이내
  • 금리: 4.5%

운영자금

  • 대출한도: 2천만원
  • 대출기간: 5.5년 이내
  • 금리: 4.5%

창업자금

  • 대출한도: 7천만원
  • 대출기간: 5.5년 이내
  • 금리: 4.5%

긴급생계자금

  • 대출한도: 1천만원
  • 대출기간: 5년 이내
  • 금리: 4.5%

1) 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.

2) 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.

3) 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다.

4) 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.

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✅ 미소금융은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출 사업자 햇살론

사업자 햇살론은 저신용, 저소득 개인사업자를 위한 정부 주도의 중금리 정책 금융 상품입니다. 사업자 햇살론은 사업운영자금과 창업자금으로 나누어 지원됩니다.

사업운영자금

대출대상

  • 영업 중인 자영업자, 농림어업인(최소 경력요건 배제)

대출한도

  • 최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.

보증기간 및 상환방법

  • 5년(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환)

보증료

  • 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정

구비서류

  • 본인확인서류(주민등록등본)
  • 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)

창업자금

대출대상

  • 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자
  • 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

대출요건

  • 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수(교육기관: 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등)
  • 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함(단, 무등록·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)

대출한도

  • 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고,
  • 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원
  • 임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득

보증기간 및 상환방법

  • 5년(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환)

보증료

  • 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정

구비서류

  • 본인확인서류(주민등록등본)
  • 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)

✅ 사업자 햇살론은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자대출 새희망홀씨

새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

지원대상

  • 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)

지원내용

  • 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
  • 대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정
  • 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
  • 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
  • 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원

✅ 새희망 홀씨는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

저신용자란 무엇인가요?

저신용이란 특정한 융자신청자에게 금융기관이 부여한신용등급이 우량하지 않다는 의미입니다. 저신용자란 보통 신용등급을 기준으로 6~10등급을 말합니다.

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저신용자대출 가능한 곳은 어디 인가요?

현재 근로자 햇살론을 비롯한 저신용자, 서민금융 상품의 공급이 확대되고 신규 상품도 지속 공급되고 있습니다.

자세한 내용은 본문을 참고해주세요.

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